주거래 은행 하나로 집중! 신용점수 진짜 오를까? (2025년 최신 분석)

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“신용점수 올리려면 주거래 은행을 하나로 통일하라” 이 조언, 정말 맞을까요?

2025년 금융위원회와 KCB·NICE의 신용평가 기준이 개편되면서, ‘주거래 금융사 집중 전략’이 다시 주목받고 있습니다.

이번 글에서는 주거래 은행을 하나로 통합했을 때의 신용점수 상승 효과와 한계, 그리고 실제 신용평가사들의 반영 기준을 정리해 드립니다.

 

[목차]

1. 주거래 은행이란? 기준부터 명확히 하자
2. 신용평가사가 주거래 이력을 보는 이유
3. 주거래 은행 집중 전략의 장점
4. 은행을 분산 이용할 때의 장점과 리스크
5. 2025년 신용평가 기준 변화: 주거래 반영 비중 확대
6. 신용점수 향상에 도움이 되는 금융습관
7. ‘집중’보다 ‘균형’이 핵심

 

주거래 은행 하나로 집중! 신용점수 진짜 오를까? (2025년 최신 분석)

 

1. 주거래 은행이란? 기준부터 명확히 하자

 

금융위원회와 KCB(코리아크레딧뷰로)는 ‘주거래 금융사’를 다음과 같이 정의합니다:

“거래 기간 6개월 이상, 월 평균 3회 이상의 금융활동(입출금·납부·대출·카드결제 등)을 지속적으로 이용한 금융기관.”

즉, 단순히 통장을 만들어 두었다고 해서 주거래은행으로 인식되지 않습니다. ‘활발한 금융활동’이 수반되어야 신용평가에 긍정적으로 작용합니다.

 

2. 신용평가사가 주거래 이력을 보는 이유

신용평가사들은 단순한 잔액보다 ‘금융활동의 안정성’을 더 중요하게 봅니다.

2025년 NICE의 내부 평가 항목에서는 다음과 같은 항목이 새로 추가되었습니다.

•  거래 일관성 (예금·결제·납부 패턴의 규칙성)
•  월 단위 거래빈도 및 급여 입금 주기
•  동일 금융사 내 대출·카드·저축상품의 통합 이용 비율

이런 점에서 ‘주거래 은행 집중 전략’은 금융 신뢰도와 거래 일관성을 높이는 효과가 있습니다.

즉, 은행 입장에서는 충성 고객, 신용평가사 입장에서는 안정적인 신용이력 보유자로 평가됩니다.

 

주거래 은행 하나로 집중! 신용점수 진짜 오를까? (2025년 최신 분석)

3. 주거래 은행 집중 전략의 장점

하나의 은행을 중심으로 거래를 집중하면 다음과 같은 효과가 있습니다:

• 데이터 누적 효과: 거래 내역이 한곳에 집중되어 신용평가 정확도 상승
• 우대금리·혜택: 급여이체, 자동이체, 카드 결제 등 조건 충족 시 금리 우대
• 대출심사 간소화: 동일 금융사 내 거래 이력이 많을수록 대출 승인률 상승
• 신용평가 반영도 증가: KCB 기준, 거래 지속성 점수 가중치 +5% 부여

 예시: 우리은행 기준, 급여이체 + 자동이체 + 카드결제 3조건 충족 시 고객등급 “프리미어 → 로얄”로 상향되어 대출금리 0.2% 인하 및 신용점수 15~20점 상승 효과.

 

4. 은행을 분산 이용할 때의 장점과 리스크

하지만 모든 거래를 한 은행에 몰아넣는 것이 꼭 ‘정답’은 아닙니다.

• 위험 분산 효과 감소: 한 금융사에 의존 시 금리 인상·상품 변경 리스크 존재
• 신용평가 누락: 일부 비주거래 은행의 자동이체 이력은 신용평가에 미반영
• 금융비용 증가: 타행 송금·수수료·카드 혜택 감소

특히 2025년부터는 금융당국이 ‘금융이력 공유 시스템’을 도입하면서,
은행 간 데이터 교류가 활발해지고 있습니다.
즉, 굳이 하나의 은행에 모든 자산을 집중하지 않아도 신용점수 반영에는 큰 차이가 없을 수도 있습니다.

 

주거래 은행 하나로 집중! 신용점수 진짜 오를까? (2025년 최신 분석)

5. 2025년 신용평가 기준 변화: 주거래 반영 비중 확대

금융위원회는 2025년 7월부터 다음의 제도를 시행했습니다.

“마이데이터 기반 신용평가 개선 정책”

개인의 금융활동 전체를 통합 평가하되, 주거래 금융기관의 일관성 가중치를 +10% 부여.

즉, 주거래은행의 거래 안정성은 여전히 중요한 신용평가 요소이지만, 그 자체만으로 점수가 급상승하는 것은 아닙니다.

 

NICE 내부 자료 기준:

- 주거래 집중 고객의 평균 신용점수 상승폭: +24점

- 다기관 거래 고객의 평균 상승폭: +17점 → 약 7점의 차이만 존재

 

6. 신용점수 향상에 도움이 되는 금융습관

주거래은행을 정하더라도, 다음의 금융 습관을 병행해야 실질적인 상승 효과를 얻을 수 있습니다:

•  급여이체, 공과금 자동납부, 카드결제 계좌를 통합
•  소액대출·카드론 빈도 줄이기 (6개월 내 3회 이상 시 감점 요인)
•  대출 원리금 상환일을 동일일자로 고정
•  신용조회·카드 신규발급 횟수 제한 (분기 1회 이하)
•  마이데이터 연동으로 금융이력 자동 갱신

TIP: 토스, 카카오페이, 네이버페이 등에서도
주거래은행 연동 시 신용점수 실시간 업데이트가 가능하니,
한 번만 등록해두면 관리가 수월합니다.

주거래 은행 하나로 집중! 신용점수 진짜 오를까? (2025년 최신 분석)

 

7. ‘집중’보다 ‘균형’이 핵심

요약하자면, 주거래은행 하나로 집중한다고 해서 신용점수가 폭발적으로 오르는 것은 아닙니다.

하지만 꾸준한 거래 이력과 자동납부, 급여이체 기록은 ‘신용의 안정성’이라는 항목에 긍정적으로 작용합니다.

따라서 전략은 다음과 같습니다:

• 주거래은행 1곳을 중심으로 금융활동 일원화
• 서브은행 1~2곳으로 부채·예금 분산
• 모든 계좌를 마이데이터에 연동해 통합 관리

결론: 주거래은행 집중은 단기적 점수 상승보다 장기적 ‘신뢰 신용도’ 향상 전략으로 이해해야 합니다.

 

 

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